近年來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)穩(wěn)步轉(zhuǎn)型、創(chuàng)業(yè)環(huán)境持續(xù)改善、居民收入來(lái)源多元化，中等收入階層逐漸崛起，成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的中堅(jiān)力量。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)家庭年收入介于10萬(wàn)元至50萬(wàn)元的中等收入人群超過(guò)4億。但大多數(shù)中產(chǎn)家庭財(cái)富保障水平較低、長(zhǎng)期項(xiàng)目支出配置規(guī)劃不足，財(cái)富傳承與風(fēng)險(xiǎn)隔離需求日益凸顯。
近日，浦發(fā)銀行攜集團(tuán)子公司上海信托全新上架“逸享傳家”家庭信托服務(wù)，旨在推動(dòng)家庭財(cái)富管理普惠服務(wù)，幫助更多的家庭設(shè)立“傳承+”賬戶，發(fā)揮財(cái)富管理信托功能優(yōu)勢(shì)，一站式解決財(cái)富保護(hù)、資產(chǎn)規(guī)劃、財(cái)富傳承、子女教育、養(yǎng)老養(yǎng)護(hù)等家庭綜合財(cái)富管理需求。該信托服務(wù)推出后，迅速得到了市場(chǎng)熱烈反響和客戶積極反饋，上市當(dāng)日受理設(shè)立申請(qǐng)超過(guò)200件。
該行踐行金融為民服務(wù)理念，全新打造“財(cái)富管理+資產(chǎn)管理”雙輪驅(qū)動(dòng)的“財(cái)資賽道”，通過(guò)建立跨機(jī)構(gòu)專班機(jī)制提升集團(tuán)協(xié)同能力，推動(dòng)財(cái)資服務(wù)多樣性、普惠性、可及性。
2023年6月，《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》正式實(shí)施，家庭信托作為財(cái)富管理服務(wù)信托新成員受到了廣泛關(guān)注，其不僅兼具了家族信托財(cái)富保全與傳承的特色功能，相較于家族信托的千萬(wàn)起步門檻，家庭信托滿足100萬(wàn)元即可設(shè)立，因此，也被稱為“普惠版”家族信托。
該行針對(duì)中產(chǎn)家庭財(cái)富管理需求特點(diǎn)，發(fā)揮集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢(shì)，與子公司上海信托積極開展家庭信托服務(wù)模式創(chuàng)新研究、服務(wù)流程設(shè)計(jì)以及數(shù)智體驗(yàn)平臺(tái)規(guī)劃，傾力打造“讓利于民、便利于民、普惠于民”的家庭信托，持續(xù)升級(jí)集家庭關(guān)愛、風(fēng)險(xiǎn)隔離、資產(chǎn)配置、財(cái)富傳承“四位一體”的家庭財(cái)富管理賬戶服務(wù)體系。
家庭關(guān)愛。著眼家庭成員成長(zhǎng)的全生命周期管理，提前預(yù)留子女教育、結(jié)婚生育、以及養(yǎng)老保障、康養(yǎng)護(hù)理所需的剛性資金，通過(guò)信托賬戶靈活分配機(jī)制實(shí)現(xiàn)定向、定時(shí)、定額的場(chǎng)景支付，讓家庭成員生活無(wú)憂。
風(fēng)險(xiǎn)隔離。發(fā)揮信托資產(chǎn)“獨(dú)立于委托人、獨(dú)立于受托人、獨(dú)立于受益人”的隔離優(yōu)勢(shì)，有效避免家庭成員的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、婚姻風(fēng)險(xiǎn)等，讓家庭資產(chǎn)安全無(wú)憂。
資產(chǎn)配置。發(fā)揮跨市場(chǎng)配置能力，甄選優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)、打造專屬產(chǎn)品庫(kù)，合理配置資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)收益與風(fēng)險(xiǎn)的有效平衡、收入與支出的有序規(guī)劃，讓家庭資產(chǎn)配置無(wú)憂。
財(cái)富傳承。有效規(guī)劃財(cái)富定向傳承方式，指定受益人按照信托合同約定享有信托受益權(quán)，支持隔代傳承等特殊安排，讓家庭財(cái)富傳承無(wú)憂。
家庭信托的成功推出，讓財(cái)富管理信托賬戶成為更多家庭的可選項(xiàng)，也讓信托架構(gòu)獨(dú)立性和傳承性的價(jià)值優(yōu)勢(shì)惠及更多民眾。
長(zhǎng)春分行將秉承“金融為民”的初心使命，持續(xù)深化金融政治性、人民性的服務(wù)實(shí)踐， 構(gòu)建“財(cái)資賽道”新生態(tài)、 打造“財(cái)富管理”新賬戶，用更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)支撐起更多客戶對(duì)家庭的愛與責(zé)任，助力人民創(chuàng)造美好生活。(殷梅)
